Har du tecknat livförsäkring från din bank? Med 62% av hushållen som äger ett är denna finansiella investering fransmännens favorit enligt INSEE. Dess fördelar är ofta okända och det är inte din bankman som kommer att avslöja dem för dig. För att behålla sina skattefördelar, ett råd: säg inte upp det!
Livförsäkring är den mest attraktiva finansiella investeringen ur skattesynpunkt. I slutet av åtta års kvarhållande är skattefördelarna maximala. För att spara på dina skatter är det bättre att inte stänga ditt kontrakt när du tar ut pengar från det.
Tack vare skatteprioritet minskar min skatt
Varje summa som sätts in under kontraktets löptid är Ikraftträdande den av prenumeration. Detta kallas skatteförväntan.
När livförsäkringen är åtta år kommer alla betalade pengar, när de dras tillbaka, att dra nytta av den optimala beskattningen av 0 till 7,5% beroende på nivån på kapitalvinster (räknas inte sociala avgifter).
Om några år senare får vi en summa pengar Vi vill att placera (bonus, arv ...) medan du väntar på att använda det (att köpa ett hus till exempel), allt genom att vilja få det att växa, vi kommer ångra att ha stängt hans plan! Att öppna ett nytt kontrakt börjar faktiskt från grunden.
Därför, vid uttag är det bättre att lämna det minsta som krävs av ditt försäkringsbolag för att hålla ditt kontrakt öppet och för att kunna dra nytta av dess gynnsamma beskattning i framtiden. Om du drar dig utöver det minsta som krävs, avslutas din livförsäkring och du förlorar de skatteförmåner du förvärvat!
Du tror att du är mottagare av en livförsäkring, upptäck vårt tips för att återkräva beloppen eftersom överföringen inte är automatisk
Dubbelbeskattning av livförsäkring
Även om beskattningen av livförsäkring är intressant är den komplex. Faktum är att inkomst av livförsäkring beskattas dubbelt.
1 - Sociala avgifter
Sociala avgifter (CSG-CRDS ...) uppgår till 15,5% av intäkterna. De hålls kvar vid källan varje år för så kallade ”eurofonder” eller ”garanterade fonder” och under uttag för börsnoterade medier, UCITS.
Deras belopp varierar inte beroende på antalet år av internering, så vi lämnar dem åt sidan för den här tiden.
Å andra sidan är kapitalvinster, i händelse av delvis eller fullständigt uttag, föremål för en skatt vars skattesats sjunker och blir optimal efter åtta år.
2- Kapitalvinstskatten, nedbrytande och optimal från 8 år
Vid återkallelse av hans livsförsäkring beskattas vi på vinsterna eller kapitalvinsterna. Skattesatsen minskar med åren. Du kan betala denna skatt på två olika sätt, beroende på din skattesituation:
- återintegrering av kapitalvinster i inkomst vid deklarering av inkomstskatt, där de därför kommer att omfattas av inkomstskatteskalan.
- källskatten, även känd som källskatt, som tas direkt vid uttaget (även kallad inlösen).
Priset varierar enligt följande under åren:
35% 15% från 0 till 7,5% *-------|--------------------------------|--------------------------------|---------------------|-------------->
1: a året 4: e året Åttonde året X: e året
* skatten är 0% upp till 4600 euro i reavinster för en ensam person, fram tills 9 200 euro i reavinster för en par gift. Utöver det är skattesatsen 7.5 %.
Konkret, om jag använder min livförsäkring efter åtta år, de beskattning kommer vara så intressant som möjligt. Och detta är inte försumbar, oavsett datum då jag betalade mina pengar på mitt kontrakt (X: a året på diagrammet), behåller jag dess skatteprioritet.
Beskattning kommer sannolikt att utvecklas med lagen
Beskattningen av livförsäkring kan ses över varje år som en del av parlamentets omröstning om finanslagen. Dessa uppgifter kan komma att ändras.
Berger Lefebvres parlamentariska rapport har just utfärdats om detta ämne, det är för närvarande inte planerat att beröra regeln om finanspolitisk förväntan, men det är planerat att öka den minsta innehavstiden på åtta år och föreslå en ny typ av kontrakt.
Om så är fallet kommer banker och försäkringsgivare att ta tillfället i akt att uppmuntra kunder att stänga gamla planer, därav intresset att veta detta tips!
Besparingar realiserade
Utförandet av ett kontrakt och beskattningen av ett återköp är uppgifter som varierar från ett kontrakt till ett annat, för att beräkna dem krävs exakt kunskap som jag inte har.
Grovt sett, på 1000 € i kapitalvinster:
- en skatt på 7,5% = 75 € (till vilket socialförsäkringsavgifter är 15,5%)
- en skatt på 35% = 350 € (till vilket socialförsäkringsavgifter är 15,5%).
Besparingarna uppnås kommer att vara € 275, eller till och med € 350 om du är under tröskeln.
Och du, har du livförsäkring? Förklarade din bankman redan fördelen med att inte stänga din livförsäkring? Vittna i kommentarerna.
Siffror hämtade från INSEE-studien som kan upptäckas här.
Gillar du det här tricket? Dela det med dina vänner på Facebook.
Också att upptäcka:
3 tips för att betala mindre för din försäkring.
Det är möjligt att betala mindre för din försäkring genom att gå med i en grupp!
